وام با جواز کسب بانک مهر ایران – طرح اشتغال و کارآفرینی ۱۴۰۴
معرفی
وام با جواز کسب بانک مهر ایران یکی از تسهیلات قرض‌الحسنه این بانک است که با هدف حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و متوسط و ایجاد اشتغال در سال ۱۴۰۴ ارائه می‌شود. این وام به دارندگان جواز کسب معتبر از اتحادیه‌های صنفی یا وزارت صمت تعلق می‌گیرد و برای راه‌اندازی یا توسعه کسب‌وکارهای صنفی، خدماتی، و تولیدی مناسب است. طرح‌هایی مانند نورا و سرو از جمله برنامه‌های ویژه بانک مهر ایران برای این منظور هستند که با کارمزد پایین و شرایط بازپرداخت انعطاف‌پذیر طراحی شده‌اند.
| ویژگی | جزئیات |
|---|---|
| نوع تسهیلات | قرض‌الحسنه اشتغال‌زایی با ضمانت جواز کسب |
| مبلغ وام | ۸۰ تا ۸۰۰ میلیون تومان (بسته به طرح و نوع فعالیت) |
| نرخ کارمزد | ۰ تا ۵ درصد (بسته به طرح) |
| مدت بازپرداخت | ۶ تا ۸۴ ماه (بسته به طرح) |
| روش ثبت‌نام | حضوری در شعب یا آنلاین از طریق mehreiran.ir |
| پشتیبانی | تماس با ۰۲۱-۸۱۲۴۹۰۰۰ یا مراجعه به شعب بانک مهر ایران |
توجه: اطلاعات این راهنما بر اساس بخشنامه‌های رسمی بانک مهر ایران تا مهر ۱۴۰۴ تنظیم شده است. برای جزئیات دقیق‌تر، به وب‌سایت رسمی بانک یا شعب مراجعه کنید.
وام پروانه کسب به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟
وام با جواز کسب بانک مهر ایران به کارآفرینان، کسبه، و صاحبان مشاغل کوچک و متوسط که دارای پروانه کسب معتبر هستند، ارائه می‌شود. این تسهیلات برای حمایت از فعالیت‌های اقتصادی و ایجاد اشتغال طراحی شده و شرایط زیر برای دریافت آن الزامی است:
سن قانونی: متقاضی باید بالای ۱۸ سال باشد.
تابعیت ایرانی: متقاضی باید شهروند ایران باشد.
جواز کسب معتبر: پروانه کسب باید از اتحادیه مربوطه یا وزارت صمت صادر شده و در سامانه اصناف ثبت شده باشد.
عدم وجود چک برگشتی: متقاضی نباید سابقه چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی داشته باشد.
رتبه اعتباری مناسب: اعتبارسنجی توسط بانک انجام می‌شود و رتبه اعتباری بالا شانس دریافت وام را افزایش می‌دهد.
گردش حساب: داشتن گردش حساب مناسب (معمولاً ۳ تا ۶ ماه) در بانک مهر یا سایر بانک‌ها برای ارزیابی توان بازپرداخت.
محل فعالیت: آدرس محل کسب باید با مدارک رسمی (مانند اجاره‌نامه یا سند مالکیت) مطابقت داشته باشد.
عدم دریافت وام مشابه: متقاضی نباید همزمان از طرح‌های اشتغال‌زایی دیگر بانک‌ها وام فعال داشته باشد.
گروه‌های هدف:
کسبه (مانند فروشگاه‌های پوشاک، موبایل، لوازم خانگی).
خدمات فنی و تخصصی (مانند نجاری، تعمیرات، جوشکاری).
صنایع غذایی (مانند قنادی، کترینگ، آشپزخانه خانگی).
خدمات آموزشی و فرهنگی (مانند مهدکودک، آموزشگاه).
مشاغل خانگی و روستایی با مجوز معتبر.
نکته: زنان سرپرست خانوار، مددجویان کمیته امداد، و دارندگان مدارک فنی و حرفه‌ای در برخی طرح‌ها (مانند طرح نورا) از اولویت برخوردارند.
مدارک لازم برای وام اشتغال بانک مهر ایران
برای دریافت وام، متقاضیان باید مدارک زیر را به شعب بانک مهر ایران ارائه دهند یا در سامانه آنلاین بارگذاری کنند:
مدارک هویتی
اصل و کپی کارت ملی هوشمند (یا رسید تعویض).
اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه.
عکس پرسنلی (در صورت درخواست شعبه).
کد پستی دقیق محل سکونت و محل کسب.
تکمیل فرم اطلاعات شخصی بانک.
مدارک شغلی
جواز کسب معتبر (تأییدشده در سامانه اصناف یا وزارت صمت).
تصویر برابر اصل جواز کسب (تأییدشده توسط اتحادیه).
اجاره‌نامه یا سند مالکیت محل کسب.
مجوزهای تکمیلی (مانند مجوز بهداشت برای صنایع غذایی یا مدرک فنی و حرفه‌ای برای مشاغل تخصصی).
مدارک مالی
گردش حساب ۳ تا ۶ ماه اخیر (ترجیحاً در بانک مهر ایران).
پرینت حساب مالیاتی (در صورت وجود).
تضامین بانکی (یکی از موارد زیر):
یک یا دو ضامن معتبر (کارمند رسمی، بازنشسته، یا کاسب خوش‌حساب با فیش حقوقی یا جواز کسب).
سند ملکی مرتبط با کسب‌وکار.
سفته الکترونیکی (در برخی طرح‌ها).
طرح توجیهی کسب‌وکار (برای مبالغ بالا یا مشاغل خاص).
نکته: در طرح‌هایی مانند نورا یا سرو، ممکن است مدارک اضافی مانند گواهی اشتغال یا سپرده‌گذاری موردنیاز باشد.
مبلغ وام با جواز کسب بانک مهر ایران
مبلغ وام بسته به نوع فعالیت، طرح انتخابی، و اعتبارسنجی متقاضی متفاوت است. جدول زیر مبالغ و شرایط بازپرداخت را بر اساس نوع فعالیت نشان می‌دهد:
| نوع فعالیت | مبلغ وام (میلیون تومان) | مدت بازپرداخت (ماه) | نرخ کارمزد |
|---|---|---|---|
| فروشگاه‌های صنفی (پوشاک، موبایل، لوازم خانگی) | ۸۰ تا ۲۰۰ | ۲۴ تا ۳۶ | ۳٪ |
| خدمات فنی و تخصصی (نجاری، تعمیرات، جوشکاری) | ۱۰۰ تا ۳۰۰ | ۳۶ تا ۴۸ | ۴٪ |
| صنایع غذایی (قنادی، کترینگ، آشپزخانه خانگی) | ۱۲۰ تا ۴۰۰ | ۴۸ تا ۶۰ | ۴٪ |
| خدمات آموزشی و فرهنگی (مهدکودک، آموزشگاه) | ۱۵۰ تا ۵۰۰ | ۴۸ تا ۶۰ | ۵٪ |
| طرح سرو (کسب‌وکارهای بزرگ‌تر) | تا ۸۰۰ | ۶۰ تا ۸۴ | ۰ تا ۴٪ |
| طرح نورا (ویژه بانوان یا مشاغل خاص) | تا ۴۰۰ (حقیقی)، ۹۰۰ (حقوقی) | ۶۰ | ۰ تا ۴٪ |
توضیحات:
طرح سرو: نیاز به سپرده‌گذاری ۳۰۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان برای دریافت وام تا ۸۰۰ میلیون تومان دارد. سپرده تا پایان بازپرداخت نزد بانک می‌ماند.
طرح نورا: ویژه بانوان، مددجویان، یا مشاغل خاص با کارمزد نزدیک به صفر و شرایط ساده‌تر.
طرح پیشبرد: تا ۳۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی و ۷۵۰ میلیون تومان برای اشخاص حقوقی، بدون ضامن و با اعتبارسنجی.
بازپرداخت اقساط معمولاً ماهانه است و جریمه تأخیر در پرداخت اعمال می‌شود.
نکته: سقف وام اشتغال‌زایی در سال ۱۴۰۴ به ۵۰۰ میلیون تومان برای افراد و ۴ میلیارد تومان برای کارفرمایان افزایش یافته است، اما این سقف برای طرح‌های خاص و با شرایط سخت‌گیرانه‌تر اعمال می‌شود.
راهنمای تصویری ثبت‌نام وام اشتغال‌زایی بانک مهر ایران
ثبت‌نام وام با جواز کسب به‌صورت آنلاین از طریق وب‌سایت mehreiran.ir یا حضوری در شعب بانک انجام می‌شود. مراحل زیر برای ثبت‌نام آنلاین ارائه شده است:
ورود به سامانه:
به وب‌سایت mehreiran.ir مراجعه کنید.
روی گزینه «ورود» کلیک کنید و نام کاربری (شماره موبایل) و رمز عبور خود را وارد کنید.
تصویر راهنما: صفحه ورود با فیلدهای شماره موبایل و رمز عبور نمایش داده می‌شود.
انتخاب خدمات:
از منوی اصلی، بخش «خدمات بانکی» را انتخاب کنید.
گزینه «درخواست وام» را کلیک کنید.
تصویر راهنما: منوی خدمات بانکی با گزینه درخواست وام باز می‌شود.
انتخاب نوع وام:
گزینه «وام امتیازی» یا «وام با جواز کسب» را انتخاب کنید.
تصویر راهنما: لیست طرح‌های وام (مانند نورا، سرو، پیشبرد) نمایش داده می‌شود.
تأیید شرایط:
شرایط و ضوابط وام را مطالعه کرده و تیک «تأیید» را بزنید.
روی «ادامه» کلیک کنید.
تصویر راهنما: صفحه شرایط و ضوابط با دکمه تأیید ظاهر می‌شود.
وارد کردن اطلاعات شغلی:
عنوان شغلی خود را از لیست (مانند فروشگاه، خدمات فنی، صنایع غذایی) انتخاب کنید.
گزینه «دارای پروانه کسب» را انتخاب کنید.
تصویر راهنما: فرم انتخاب عنوان شغلی و پروانه کسب باز می‌شود.
بارگذاری مدارک:
تصویر جواز کسب، مدارک هویتی، و سایر مدارک موردنیاز را بارگذاری کنید.
اطلاعات مالی (مانند گردش حساب) را وارد کنید.
تصویر راهنما: بخش بارگذاری مدارک با فیلدهای مربوطه نمایش داده می‌شود.
ثبت درخواست:
اطلاعات را بازبینی کرده و روی «ثبت درخواست» کلیک کنید.
منتظر تأیید کارشناسان بانک باشید (معمولاً ۳ تا ۷ روز کاری).
تصویر راهنما: پیام «درخواست با موفقیت ثبت شد» نمایش داده می‌شود.
نکته: در صورت عدم دسترسی به سامانه یا بروز خطا (مانند «ترافیک بیش از حد»)، VPN را خاموش کنید، کش مرورگر را پاک کنید، یا به‌صورت حضوری به شعبه مراجعه کنید.
مشکلات رایج و راه‌حل‌ها
| مشکل | راه‌حل |
|---|---|
| عدم دسترسی به سامانه | VPN را خاموش کنید، از مرورگر به‌روز (کروم یا فایرفاکس) استفاده کنید، یا در ساعات خلوت (بعد از ۱۲ ظهر) تلاش کنید. |
| عدم تأیید جواز کسب | اطمینان حاصل کنید که جواز در سامانه اصناف ثبت شده و تاریخ اعتبار آن نگذشته است. با اتحادیه تماس بگیرید. |
| خطای اعتبارسنجی | مدارک مالی (گردش حساب، فیش حقوقی ضامن) را دقیق ارائه دهید یا با پشتیبانی تماس بگیرید (۰۲۱-۸۱۲۴۹۰۰۰). |
| تأخیر در بررسی درخواست | وضعیت درخواست را از طریق سامانه یا شعبه پیگیری کنید. معمولاً بررسی ۳ تا ۷ روز طول می‌کشد. |
تصویر راهنما: در صورت خطا، پیام خطا را در بخش FAQ وب‌سایت بانک بررسی کنید یا با پشتیبانی تماس بگیرید.
جمع‌بندی
وام با جواز کسب بانک مهر ایران در سال ۱۴۰۴ فرصتی عالی برای کارآفرینان و صاحبان مشاغل کوچک است که قصد راه‌اندازی یا توسعه کسب‌وکار خود را دارند. با سقف وام از ۸۰ تا ۸۰۰ میلیون تومان، کارمزد پایین (۰ تا ۵ درصد)، و بازپرداخت ۶ تا ۸۴ ماه، این تسهیلات به‌ویژه در طرح‌هایی مانند نورا و سرو برای کسبه، بانوان، و مددجویان مناسب است. برای دریافت وام، جواز کسب معتبر، مدارک هویتی، شغلی، و مالی را آماده کنید و از طریق mehreiran.ir یا شعب بانک اقدام کنید. در صورت بروز مشکل، با شماره پشتیبانی رسمی بانک مهر ایران (۰۲۱-۸۱۲۴۹۰۰۰) یا شعب تماس بگیرید. از خدمات غیررسمی یا واسطه‌ها برای ثبت‌نام خودداری کنید، زیرا فرآیند کاملاً رایگان است.
