راهنمای وام با جواز کسب و پروانه اصناف، شرایط و مبلغ بانک‌ها، و پشتیبانی بانک مهر ایران در سال ۱۴۰۴
وام با جواز کسب و پروانه اصناف یکی از ابزارهای مالی مهم برای حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و متوسط است که به کسبه و کارآفرینان امکان می‌دهد تا سرمایه لازم برای توسعه، خرید تجهیزات، یا تأمین سرمایه در گردش را تأمین کنند. این وام‌ها توسط بانک‌های مختلف مانند مهر ایران، رسالت، ملی، ملت، صادرات، تجارت، رفاه، سپه، پاسارگاد، و کمیته امداد ارائه می‌شوند. همچنین، برای مدیریت پرداخت اقساط یا دریافت اعلانات بانکی، ممکن است نیاز به تغییر شماره پیامک بانکی باشد. بانک مهر ایران با سامانه پشتیبانی آنلاین و تلفنی ۲۴ ساعته (qmb.ir) خدمات متنوعی برای پشتیبانی از مشتریان، از جمله کسبه متقاضی وام، ارائه می‌دهد. این مقاله شرایط و مبلغ وام با جواز کسب، روش‌های ثبت‌نام، تغییر شماره پیامک بانکی، و خدمات پشتیبانی بانک مهر ایران را در سال ۱۴۰۴ توضیح می‌دهد.
شرایط دریافت وام با جواز کسب و پروانه اصناف در سال ۱۴۰۴
وام با جواز کسب به کسبه‌ای که دارای پروانه فعالیت معتبر از اتحادیه یا اتاق اصناف هستند، ارائه می‌شود. شرایط عمومی و اختصاصی برای دریافت این وام به شرح زیر است:
شرایط متقاضی:
حداقل سن ۱۸ سال و حداکثر ۶۵ سال.
نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی.
داشتن حساب بانکی فعال در بانک عامل.
سابقه فعالیت صنفی حداقل ۶ ماه تا یک سال (بسته به بانک).
توانایی ارائه تضامین (ضامن، چک، سفته، یا سپرده).
شرایط ضامن:
داشتن جواز کسب معتبر یا اشتغال رسمی (کارمند رسمی، بازنشسته، یا کاسب معتبر).
گردش حساب مناسب و عدم وجود چک برگشتی یا بدهی معوق.
ارائه مدارک هویتی (کارت ملی و شناسنامه) و اسناد مالی (صورت‌های مالی یا اظهارنامه مالیاتی).
امتیاز اعتباری مناسب در اعتبارسنجی بانکی.
شرایط جواز کسب:
صدور جواز توسط اتحادیه یا اتاق اصناف.
جواز باید معتبر و فعال باشد.
در برخی بانک‌ها، حداقل یک سال از صدور جواز باید گذشته باشد.
ثبت جواز در سامانه ملی مجوزهای کشور (mojavez.ir).
نوع کسب‌وکار باید در دسته مشاغل مورد تأیید بانک باشد.
مبلغ وام با جواز کسب در بانک‌های مختلف
مبلغ وام با جواز کسب در سال ۱۴۰۴ بسته به نوع وام و بانک عامل متفاوت است. در ادامه، جزئیات مبلغ و شرایط بازپرداخت در بانک‌های کلیدی ارائه شده است:
بانک مهر ایران: وام قرض‌الحسنه تا ۲۰۰ میلیون تومان با سود ۴ درصد و بازپرداخت ۱۲ تا ۱۸ ماه. نیاز به ۶ ماه خواب سپرده و مراجعه حضوری به شعب.
بانک رسالت: وام تا ۱۵۰ میلیون تومان با سود ۴ تا ۱۰ درصد و بازپرداخت ۱۲ تا ۳۶ ماه. ثبت‌نام از طریق سامانه مرآت (merat.irantvto.ir) و اینترنت‌بانک (my.bankresalat.ir) بدون نیاز به ضامن.
بانک ملی: وام ۵۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان با سود ۱۸ درصد و بازپرداخت تا ۶۰ ماه. در برخی موارد، نیاز به سپرده‌گذاری ۱۰ درصد مبلغ وام.
بانک ملت: وام ۵۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان با سود ۱۸ درصد و بازپرداخت تا ۷۲ ماه. نیاز به میانگین حساب ۳ ماهه در برخی شعب.
بانک صادرات: وام ۳۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان با سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۳۶ تا ۶۰ ماه. معمولاً بدون نیاز به سپرده‌گذاری.
بانک تجارت: وام ۲۰ تا ۲۵۰ میلیون تومان با سود ۱۶ تا ۱۸ درصد و بازپرداخت ۳۶ تا ۵۴ ماه. امکان ثبت‌نام آنلاین یا حضوری.
بانک رفاه: وام ۱۰ تا ۱۵۰ میلیون تومان با سود ۱۳ تا ۱۶ درصد و بازپرداخت ۱۲ تا ۳۶ ماه. امکان ثبت‌نام آنلاین یا حضوری.
بانک سپه: وام ۳۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان با سود ۱۵ تا ۱۸ درصد و بازپرداخت تا ۶۰ ماه. بدون نیاز به سپرده‌گذاری.
بانک پاسارگاد: وام ۳۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان با سود ۱۸ درصد و بازپرداخت تا ۶۰ ماه. نیاز به ۶ ماه خواب سپرده.
کمیته امداد: وام ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان با سود ۰ تا ۴ درصد و بازپرداخت ۶۰ تا ۸۴ ماه. ثبت‌نام از طریق دفاتر کمیته امداد یا بانک‌های عامل (مانند مهر ایران، توسعه تعاون، کشاورزی، ملت).
انواع وام‌ها شامل خرید تجهیزات و مواد اولیه، سرمایه در گردش، خرید ملک تجاری، وام برای اصناف خاص، وام صادراتی، و وام ایثارگران است.
مدارک موردنیاز برای دریافت وام با جواز کسب
برای دریافت وام، مدارک زیر باید به بانک یا موسسه ارائه شود:
جواز کسب معتبر و فعال (ثبت‌شده در سامانه ملی مجوزها).
کارت ملی و شناسنامه (اصل و کپی).
گردش حساب بانکی (معمولاً ۳ تا ۶ ماه اخیر).
سند یا اجاره‌نامه محل کسب.
اظهارنامه مالیاتی یا صورت‌های مالی.
چک صیادی یا سفته (در صورت نیاز).
فرم درخواست وام (تهیه‌شده از بانک).
گواهی عدم بدهی بانکی یا چک برگشتی.
نحوه ثبت‌نام وام با جواز کسب
ثبت‌نام وام با جواز کسب معمولاً به‌صورت حضوری در شعب بانک‌های عامل انجام می‌شود، اما برخی بانک‌ها (مانند رسالت یا مهر ایران) امکان ثبت‌نام آنلاین را نیز فراهم کرده‌اند. مراحل کلی به شرح زیر است:
مراجعه به شعبه بانک موردنظر یا سامانه آنلاین (مانند my.bankresalat.ir برای بانک رسالت یا qmb.ir برای بانک مهر ایران).
ارائه اصل و کپی جواز کسب معتبر.
تکمیل فرم درخواست تسهیلات.
ارائه مدارک هویتی، مالی، و محل کسب.
معرفی ضامن یا ارائه چک/سفته برای تضمین.
ثبت اطلاعات در سیستم بانک و دریافت رسید.
بررسی اعتبارسنجی و تأیید نهایی توسط بانک.
برای وام کمیته امداد، ثبت‌نام از طریق دفاتر کمیته یا بانک‌های عامل انجام می‌شود.
تغییر شماره پیامک بانکی به‌صورت غیرحضوری
برای مدیریت پرداخت اقساط وام یا دریافت اعلانات بانکی، به‌روزرسانی شماره تلفن همراه ثبت‌شده در بانک ضروری است. در ادامه، روش تغییر شماره پیامک بانکی برای بانک مهر ایران و سایر بانک‌های مرتبط ارائه شده است.
تغییر شماره پیامک بانک مهر ایران به‌صورت غیرحضوری
بانک مهر ایران امکان تغییر شماره پیامک بانکی را از طریق اینترنت بانک یا سامانه پیامک فراهم کرده است. مراحل به شرح زیر است:
به وب‌سایت qmb.ir مراجعه کنید و از بخش «خدمات غیرحضوری» گزینه اینترنت بانک (ib.qmb.ir) یا سامانه پیامک (qmb.ir/sms) را انتخاب کنید.
اطلاعات کارت بانکی (شماره کارت، تاریخ انقضا، CVV2) و کد ملی را وارد کنید.
شماره تلفن جدید را ثبت کنید (شماره باید به نام صاحب حساب باشد).
کد تأیید ارسال‌شده به شماره جدید را وارد کنید تا تغییر شماره نهایی شود.
در صورت بروز مشکل، با شماره پشتیبانی ۰۲۱-۴۳۲۲ (۲۴ ساعته) تماس بگیرید یا از چت آنلاین در qmb.ir یا ایمیل pr@qmb.ir استفاده کنید.
تغییر شماره پیامک بانک رسالت به‌صورت غیرحضوری
بانک رسالت امکان تغییر شماره پیامک را از طریق پیشخوان مجازی فراهم کرده است. مراحل به شرح زیر است:
با دسترسی به شماره قبلی:
به وب‌سایت my.bankresalat.ir مراجعه کنید و وارد حساب کاربری خود شوید.
از منوی سمت راست، گزینه «اطلاعات فردی» و سپس «تغییر شماره تلفن همراه» را انتخاب کنید.
شماره همراه فعلی را وارد کنید (باید فعال باشد).
شماره جدید را ثبت کنید و کد تأیید دو عاملی را وارد کنید.
بدون دسترسی به شماره قبلی:
در صفحه اصلی my.bankresalat.ir، گزینه «تغییر تلفن همراه» را انتخاب کنید.
کد ملی و شماره جدید را وارد کنید.
کد تأیید ارسال‌شده به شماره جدید را وارد کنید.
برای پشتیبانی، با شماره ۹۰۹۹۰۷۲۹۵۸ (از تلفن ثابت، ۷ صبح تا ۱ بامداد) تماس بگیرید.
تغییر شماره پیامک سایر بانک‌ها
بانک ملی: از سامانه بام (baam.bmi.ir)، بخش «مدیریت سرویس‌ها». در برخی موارد، مراجعه حضوری لازم است. شماره پشتیبانی: ۰۲۱-۶۴۱۴۰.
بانک ملت: امکان تغییر غیرحضوری وجود ندارد؛ مراجعه حضوری با مدارک هویتی الزامی است.
بانک صادرات: از سامانه شمس (shams.bsi.ir) با کد ملی و کد تأیید پیامکی.
بانک تجارت: از اپلیکیشن همراه بانک تجارت یا سامانه pays.tejaratbank.ir. شماره پشتیبانی: ۱۵۵۴.
بانک رفاه: امکان تغییر غیرحضوری محدود است؛ معمولاً مراجعه حضوری لازم است.
بانک سپه: از سامانه بانکداری اینترنتی (www.ebanksepah.ir) یا اپلیکیشن همراه بانک سپه.
بانک پاسارگاد: امکان تغییر غیرحضوری وجود ندارد؛ مراجعه حضوری الزامی است.
سامانه پشتیبانی بانک مهر ایران (آنلاین و تلفنی ۲۴ ساعته)
بانک مهر ایران خدمات پشتیبانی ۲۴ ساعته را از طریق سامانه qmb.ir ارائه می‌دهد که برای کسبه متقاضی وام جواز کسب بسیار کاربردی است. خدمات پشتیبانی شامل موارد زیر است:
اطلاع از موجودی و صورت‌حساب: بررسی آنلاین یا تلفنی موجودی و تراکنش‌ها.
پرداخت قبوض: پرداخت قبوض خدماتی از طریق qmb.ir یا تلفن گویا.
مدیریت کارت: مسدود کردن کارت گم‌شده از طریق پشتیبانی ۲۴ ساعته.
اطلاع از تسهیلات: مشاهده وضعیت وام‌های دریافتی.
انتقال وجه: انتقال بین‌بانکی (عادی، مستمر، یا دسته‌ای).
درخواست وام: ثبت درخواست وام غیرحضوری از طریق پیشخوان مجازی.
روش‌های ارتباط با پشتیبانی
تلفن گویا: شماره ۰۲۱-۴۳۲۲ (۲۴ ساعته).
پیشخوان مجازی: از طریق qmb.ir/pishkhan برای افتتاح حساب، درخواست وام، و پرداخت قبوض.
چت آنلاین: در وب‌سایت qmb.ir یا اینستاگرام (@mehreiran_bank).
ایمیل: ارسال درخواست به pr@qmb.ir یا ict@qmb.ir.
مراحل استفاده از پیشخوان مجازی
به وب‌سایت qmb.ir مراجعه کنید و گزینه «خدمات غیرحضوری» و سپس «اینترنت بانک مهر ایران» را انتخاب کنید.
نام کاربری، رمز عبور، و کد امنیتی را وارد کنید.
در صورت مشکل، با شماره ۰۲۱-۴۳۲۲ یا چت آنلاین تماس بگیرید.
نکات مهم برای کسبه و رانندگان
اعتبارسنجی: برای دریافت وام، گزارش اعتبارسنجی از سامانه مرآت (merat.irantvto.ir) الزامی است.
تغییر شماره پیامک: قبل از ثبت‌نام وام یا دریافت اعلانات اقساط، شماره پیامک بانکی را به‌روزرسانی کنید.
پشتیبانی بانک مهر ایران: برای مشکلات وام یا خدمات بانکی، از شماره ۰۲۱-۴۳۲۲ یا qmb.ir/pishkhan استفاده کنید.
مقایسه بانک‌ها: بانک‌های مهر ایران و رسالت به دلیل سود پایین (۴ تا ۱۰ درصد) و امکان ثبت‌نام آنلاین برای کسبه مناسب‌تر هستند.
کمیته امداد: اگر تحت پوشش کمیته امداد هستید، وام با سود صفر تا ۴ درصد و بازپرداخت طولانی‌تر را بررسی کنید.
جمع‌بندی
وام با جواز کسب در سال ۱۴۰۴ فرصتی مناسب برای کسبه و کارآفرینان است تا سرمایه لازم برای توسعه کسب‌وکار، خرید تجهیزات، یا تأمین سرمایه در گردش را تأمین کنند. بانک‌های مهر ایران، رسالت، ملی، ملت، صادرات، تجارت، رفاه، سپه، پاسارگاد، و کمیته امداد تسهیلات متنوعی با مبالغ ۱۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان ارائه می‌دهند. بانک مهر ایران با سامانه پشتیبانی ۲۴ ساعته (qmb.ir و شماره ۰۲۱-۴۳۲۲) خدمات غیرحضوری مانند تغییر شماره پیامک، درخواست وام، و پرداخت قبوض را ارائه می‌دهد.
