وام با جواز کسب بانک سپه و طرح اشتغال و کارآفرینی ۱۴۰۴
معرفی
وام با جواز کسب بانک سپه یکی از تسهیلات کلیدی برای حمایت از کسب‌وکارهای کوچک، متوسط و کارآفرینان در قالب طرح‌های اشتغال‌زایی و کارآفرینی سال ۱۴۰۴ است. این وام‌ها برای دارندگان جواز کسب یا پروانه فعالیت طراحی شده و شامل طرح‌هایی مانند نگین مهر، کار آسان و خوداشتغالی می‌شود. اطلاعات این سند بر اساس داده‌های موجود تا سال ۱۴۰۳ تنظیم شده و ممکن است برای سال ۱۴۰۴ به‌روزرسانی شود.
شرایط عمومی دریافت وام
جواز کسب معتبر: ارائه پروانه فعالیت از اتحادیه صنفی، اتاق اصناف یا مراجع قانونی.
سابقه فعالیت: حداقل یک سال فعالیت مستمر در شغل مربوطه.
حساب بانکی: افتتاح حساب جاری یا قرض‌الحسنه در بانک سپه با گردش مالی مناسب (۳ تا ۶ ماه).
عدم بدهی معوق: نداشتن چک برگشتی یا بدهی بانکی.
ضمانت: ارائه چک، سفته، ضامن رسمی یا وثیقه ملکی (در برخی طرح‌ها امکان استفاده از اعتبار شغلی).
اعتبارسنجی: بررسی سابقه مالی و اعتباری متقاضی توسط بانک.
مدارک مورد نیاز
اصل و کپی جواز کسب یا پروانه فعالیت.
کپی کارت ملی و شناسنامه.
طرح توجیهی کسب‌وکار (شامل شرح فعالیت، هزینه‌ها، پیش‌بینی درآمد و برنامه بازپرداخت).
مدارک محل کسب (سند مالکیت یا اجاره‌نامه).
مدارک مالی (گردش حساب بانکی، اظهارنامه مالیاتی).
فرم‌های درخواست وام بانک سپه.
مدارک ضامن (در صورت نیاز): کارت ملی، شناسنامه و مدارک شغلی ضامن.
قبض آب، برق یا سایر مدارک تأیید آدرس محل کسب.
انواع طرح‌های اشتغال‌زایی و کارآفرینی
بانک سپه طرح‌های متنوعی برای دارندگان جواز کسب ارائه می‌دهد:
مقایسه طرح‌های اشتغال‌زایی
| طرح | سقف وام (تومان) | نرخ سود | مدت بازپرداخت |
|---|---|---|---|
| مشاغل خانگی | ۵ تا ۵۰ میلیون | ۴٪ تا ۶٪ | ۳ تا ۵ سال |
| خدماتی | ۱۰ تا ۱۵۰ میلیون | ۵٪ تا ۸٪ | ۳ تا ۷ سال |
| تولیدی | ۲۰ تا ۵۰۰ میلیون | ۶٪ تا ۱۰٪ | ۴ تا ۱۰ سال |
| نگین مهر | تا ۵۰۰ میلیون | ۲٪ تا ۴٪ | تا ۶۰ ماه |
| کار آسان | تا ۲۰۰ میلیون | ۱۸٪ | ۲۴ تا ۳۶ ماه |
| خوداشتغالی | تا ۳۰۰ میلیون | ۴٪ | ۳ تا ۵ سال |
| تبصره ۱۶ | تا ۲۰۰ میلیون | ۴٪ | تا ۷۲ ماه |
طرح توسعه مشاغل کوچک (شهرهای زیر ۵۰ هزار نفر)
سقف وام: ۵ تا ۵۰ میلیون تومان.
نرخ سود: ۴٪ تا ۶٪.
مدت بازپرداخت: ۳ تا ۵ سال.
ویژگی: مناسب برای کسب‌وکارهای کوچک در مناطق کم‌جمعیت با اولویت اشتغال‌زایی.
طرح کارآفرینی جوانان (مشاغل نوپا)
سقف وام: ۱۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان.
نرخ سود: ۵٪ تا ۸٪.
مدت بازپرداخت: ۳ تا ۷ سال.
ویژگی: حمایت از استارتاپ‌ها و کسب‌وکارهای جدید با طرح توجیهی قوی.
سقف وام و نرخ سود
وام فردی: تا ۳۰۰ میلیون تومان.
وام کارفرمایی: تا ۴ میلیارد تومان.
نرخ سود:
مشاغل خانگی: ۴٪.
سایر طرح‌ها: ۲٪ تا ۲۳٪ (بسته به نوع طرح و مدت سپرده‌گذاری).
مدت بازپرداخت: ۱۲ تا ۸۴ ماه.
نرخ سود طرح‌های خاص
| نام طرح | نرخ سود | مدت بازپرداخت | ویژگی خاص |
|---|---|---|---|
| خوداشتغالی | ۴٪ | تا ۸۴ ماه | با معرفی‌نامه نهادهای حمایتی |
| نگین مهر | ۲٪ تا ۴٪ | متغیر | برای حساب‌های قرض‌الحسنه با گردش بالا |
| کار آسان | ۱۸٪ | ۲۴ تا ۳۶ ماه | بدون ضامن رسمی برای حقوق‌بگیران |
| جعاله | ۲۳٪ | تا ۴۸ ماه | برای تعمیرات و نیازهای مشابه |
مشاغل اولویت‌دار
خیاطی: تولید پوشاک زنانه و مردانه.
آرایشگری: سالن‌های زیبایی و خدمات بهداشتی.
تعمیرات: لوازم خانگی، خودرو و تجهیزات الکترونیکی.
چاپ دیجیتال: خدمات چاپ و بسته‌بندی.
مشاغل خدماتی خانگی: نظافت، مراقبت از سالمندان و کودکان.
صنایع دستی: سفالگری، فرش‌بافی، تولید جواهرات.
کسب‌وکارهای آنلاین: فروشگاه‌های اینترنتی و خدمات دیجیتال.
تفاوت وام با جواز کسب و وام مشاغل خانگی
| ویژگی | وام با جواز کسب | وام مشاغل خانگی |
|---|---|---|
| سقف وام | ۵ تا ۵۰۰ میلیون تومان | ۵ تا ۵۰ میلیون تومان |
| نرخ سود | ۴٪ تا ۱۰٪ | ۴٪ تا ۶٪ |
| مدت بازپرداخت | ۳ تا ۱۰ سال | ۳ تا ۵ سال |
| شرایط | جواز کسب و طرح توجیهی | طرح توجیهی، مشاغل خانگی |
| مناطق هدف | سراسر کشور | سراسر کشور، اولویت محروم |
توضیح: وام با جواز کسب برای کسب‌وکارهای رسمی با پروانه فعالیت مناسب‌تر است و سقف بالاتری دارد، در حالی که وام مشاغل خانگی برای فعالیت‌های خانگی با مقیاس کوچک‌تر طراحی شده است.
تفاوت وام کسب‌وکار و وام کارآفرینی
| موضوع | وام کسب‌وکار | وام کارآفرینی |
|---|---|---|
| سقف وام | تا ۳۰۰ میلیون تومان | تا ۵۰۰ میلیون تومان |
| نرخ سود | ۱۲٪ | ۱۰٪ |
| مدت بازپرداخت | تا ۵ سال | تا ۷ سال |
| جامعه هدف | کسب‌وکارهای فعال | استارتاپ‌ها و نوپا |
توضیح: وام کسب‌وکار برای مشاغل موجود با سابقه فعالیت مناسب است، در حالی که وام کارآفرینی برای کسب‌وکارهای نوپا با نرخ سود پایین‌تر و بازپرداخت طولانی‌تر ارائه می‌شود.
مراحل دریافت وام
افتتاح حساب: افتتاح حساب جاری یا قرض‌الحسنه در بانک سپه و ایجاد گردش مالی (۳ تا ۶ ماه).
تکمیل فرم‌ها: دریافت و تکمیل فرم‌های درخواست وام از شعبه بانک.
اعتبارسنجی: بررسی سابقه مالی، چک برگشتی و بدهی‌ها توسط بانک.
ارائه طرح و مدارک: ارسال طرح توجیهی و مدارک مورد نیاز.
انعقاد قرارداد: انتخاب طرح مناسب و امضای قرارداد تسهیلات.
پرداخت وام: واریز مبلغ به حساب و شروع بازپرداخت اقساط از ماه بعد.
نکات مهم برای افزایش شانس دریافت وام
ارائه مدارک کامل و دقیق (جواز کسب، طرح توجیهی، مدارک مالی).
تهیه طرح توجیهی واقع‌بینانه با جزئیات سودآوری و بازپرداخت.
ایجاد گردش حساب منظم و بازپرداخت به‌موقع تسهیلات قبلی.
انتخاب طرح متناسب با نیاز مالی و نوع کسب‌وکار.
معرفی ضامن معتبر یا وثیقه با ارزش مناسب.
پیگیری مستمر درخواست و پاسخ سریع به استعلامات بانک.
جمع‌بندی
وام با جواز کسب بانک سپه در سال ۱۴۰۴ فرصتی مناسب برای توسعه کسب‌وکارهای کوچک، متوسط و کارآفرینی است. این تسهیلات با طرح‌هایی مانند نگین مهر، کار آسان، خوداشتغالی و تبصره ۱۶، سقف وام تا ۵۰۰ میلیون تومان (و تا ۴ میلیارد برای کارفرمایی)، نرخ سود ۲٪ تا ۲۳٪ و بازپرداخت ۱۲ تا ۸۴ ماه ارائه می‌شود. متقاضیان با ارائه جواز کسب معتبر، طرح توجیهی و مدارک لازم می‌توانند از این تسهیلات بهره‌مند شوند. برای اطلاعات دقیق‌تر، به شعب بانک سپه یا وب‌سایت رسمی آن مراجعه کنید.
