وام فنی حرفه‌ای بانک رسالت - خود اشتغالی ۱۴۰۴
معرفی سامانه
سامانه ثبت‌نام وام فنی حرفه‌ای بانک قرض‌الحسنه رسالت بستری آنلاین است که برای ارائه تسهیلات به کارآموزان و فارغ‌التحصیلان دوره‌های سازمان آموزش فنی و حرفه‌ای طراحی شده است. این سامانه با هدف حمایت از کارآفرینی، ایجاد اشتغال پایدار و توانمندسازی اقتصادی افرادی که مهارت‌های فنی و حرفه‌ای کسب کرده‌اند، راه‌اندازی شده است. بانک رسالت به‌عنوان اولین بانک بدون شعبه کشور، از طریق پیشخوان مجازی به نشانی mresalat.ir خدمات غیرحضوری مانند ثبت درخواست وام، مشاهده امتیاز تسهیلات و پیگیری درخواست‌ها را ارائه می‌دهد. در سال ۱۴۰۴، این وام برای حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و خوداشتغالی با شرایط ویژه‌ای مانند کارمزد پایین و امکان دریافت وام بدون ضامن (با اعتبارسنجی مناسب) ارائه می‌شود.
خدمات سامانه
سامانه پیشخوان مجازی بانک رسالت خدمات متعددی برای متقاضیان وام فنی حرفه‌ای ارائه می‌دهد که در ادامه شرح داده شده است:
ثبت‌نام برای دریافت تسهیلات
کاربران می‌توانند از طریق سامانه پیشخوان مجازی به نشانی mresalat.ir یا اپلیکیشن همراه‌بانک رسالت، درخواست خود را برای دریافت وام فنی حرفه‌ای ثبت کنند. این تسهیلات برای راه‌اندازی یا توسعه کسب‌وکارهای مرتبط با مهارت‌های آموخته‌شده، از جمله کسب‌وکارهای خانگی، خدماتی، تولیدی و فناوری، در نظر گرفته شده است.
استعلام وضعیت درخواست
متقاضیان می‌توانند پس از ثبت درخواست، وضعیت پیشرفت آن را از طریق سامانه پیشخوان مجازی به نشانی pishkhan.rqbank.ir یا اپلیکیشن همراه‌بانک پیگیری کنند. این امکان به شفافیت فرآیند و اطلاع‌رسانی به کاربران کمک می‌کند.
ارائه مدارک مورد نیاز
برای تکمیل فرآیند ثبت‌نام، متقاضیان باید مدارک لازم مانند مدارک هویتی، گواهینامه‌های فنی و حرفه‌ای، جواز کسب یا مجوز فعالیت و طرح توجیهی کسب‌وکار را ارائه کنند. این مدارک به‌صورت آنلاین در سامانه بارگذاری شده یا در صورت نیاز به شعب بانک تحویل داده می‌شود.
مشاهده امتیاز تسهیلات
سامانه پیشخوان مجازی امکان مشاهده امتیاز وام را بر اساس موجودی حساب و مدت سپرده‌گذاری فراهم می‌کند. این امتیاز برای تعیین سقف وام و شرایط دریافت آن استفاده می‌شود.
مراحل ثبت‌نام
برای ثبت‌نام در سامانه وام فنی حرفه‌ای بانک رسالت در سال ۱۴۰۴، مراحل زیر باید طی شود:
بررسی شرایط و مدارک لازم: مطالعه شرایط عمومی و اختصاصی وام و اطمینان از داشتن مدارک مورد نیاز.
افتتاح حساب و سپرده‌گذاری: افتتاح حساب قرض‌الحسنه در بانک رسالت و سپرده‌گذاری به مدت ۳ تا ۶ ماه برای کسب امتیاز وام.
مراجعه به سامانه یا اپلیکیشن: ورود به سامانه پیشخوان مجازی به نشانی mresalat.ir یا اپلیکیشن همراه‌بانک برای ثبت درخواست وام.
تکمیل فرم درخواست وام: تکمیل فرم‌های مربوطه با اطلاعات صحیح شخصی، شغلی و مشخصات کسب‌وکار.
ارائه مدارک و طرح توجیهی: بارگذاری مدارک شناسایی، جواز کسب، گواهی مهارت و طرح توجیهی جامع با جزئیات مالی و عملیاتی.
بررسی و ارزیابی مدارک: بررسی مدارک و طرح توجیهی توسط کارشناسان بانک و سازمان فنی و حرفه‌ای.
پیگیری وضعیت درخواست: پیگیری منظم وضعیت درخواست از طریق سامانه پیشخوان مجازی یا اپلیکیشن.
امضای قرارداد و دریافت وام: امضای قرارداد وام به‌صورت الکترونیکی (مانند سفته الکترونیکی) و واریز مبلغ وام به حساب متقاضی.
شروع بازپرداخت اقساط: پرداخت اقساط وام طبق جدول زمان‌بندی تعیین‌شده.
شرایط دریافت وام
برای دریافت وام فنی حرفه‌ای بانک رسالت در سال ۱۴۰۴، متقاضیان باید شرایط زیر را داشته باشند:
دارا بودن مدرک مهارت فنی و حرفه‌ای معتبر از سازمان فنی و حرفه‌ای.
داشتن جواز کسب یا پروانه فعالیت معتبر در رشته فنی مرتبط.
ارائه طرح توجیهی کسب‌وکار مستند و کامل شامل اهداف، هزینه‌ها و پیش‌بینی درآمد.
توانایی ارائه تضامین مانند سفته الکترونیکی یا ضامن معتبر (امکان دریافت وام بدون ضامن با رتبه اعتباری بالا).
داشتن سابقه فعالیت مرتبط در حوزه فنی و حرفه‌ای (مزیت محسوب می‌شود).
توانایی بازپرداخت اقساط وام طبق شرایط و جدول زمان‌بندی بانک.
دارا بودن رتبه اعتباری مناسب در سامانه اعتبارسنجی مرات (برای وام بدون ضامن).
نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق در سیستم بانکی.
تحت پوشش برنامه‌های حمایتی بانک رسالت یا نهادهای مرتبط بودن.
مدارک مورد نیاز
مدارک مورد نیاز برای ثبت‌نام وام فنی حرفه‌ای بانک رسالت در سال ۱۴۰۴ شامل موارد زیر است:
اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی.
مدرک مهارت فنی و حرفه‌ای معتبر از سازمان فنی و حرفه‌ای.
جواز کسب یا پروانه فعالیت معتبر در رشته فنی.
طرح توجیهی کسب‌وکار (بیزینس پلن) کامل و مستند.
فرم درخواست وام تکمیل‌شده بانک رسالت.
سفته الکترونیکی یا سایر تضامین مورد قبول بانک (در صورت نیاز).
گردش حساب ۳ تا ۶ ماه اخیر در بانک رسالت یا سایر بانک‌ها (در صورت نیاز).
سقف مبلغ وام
سقف مبلغ وام فنی حرفه‌ای بانک رسالت در سال ۱۴۰۴ بسته به نوع طرح و رتبه اعتباری متقاضی به شرح زیر است:
وام اشتغال‌زایی خرد: تا ۱۰۰ میلیون تومان، ویژه کسب‌وکارهای کوچک و خانگی.
وام توسعه کسب‌وکار: تا ۲۰۰ میلیون تومان، برای توسعه واحدهای فنی و حرفه‌ای.
وام کارآفرینی ویژه: تا ۲۵۰ میلیون تومان، برای طرح‌های کارآفرینی با شرایط ویژه.
نرخ سود وام
نرخ سود وام فنی حرفه‌ای بانک رسالت در سال ۱۴۰۴ به صورت کارمزد ۲ درصد سالیانه است، که به دلیل ماهیت قرض‌الحسنه بانک، بدون سود اضافی ارائه می‌شود.
نحوه بازپرداخت
نحوه بازپرداخت وام فنی حرفه‌ای بانک رسالت در سال ۱۴۰۴ به شرح زیر است:
وام اشتغال‌زایی خرد: بازپرداخت ۱۲ تا ۳۶ ماهه.
وام توسعه کسب‌وکار: بازپرداخت ۳۶ تا ۶۰ ماهه.
وام کارآفرینی ویژه: بازپرداخت تا ۶۰ ماهه.
انواع طرح‌های قابل قبول
طرح‌های قابل قبول برای دریافت وام فنی حرفه‌ای بانک رسالت در سال ۱۴۰۴ شامل موارد زیر است:
کسب‌وکارهای خانگی: مانند صنایع دستی، تولیدات خوراکی و خدمات خانگی با مهارت فنی و مدارک معتبر.
کسب‌وکارهای خدماتی کوچک: نظیر تعمیرات، نظافت، حمل‌ونقل و مشاوره با ثبت رسمی و طرح توجیهی.
کسب‌وکارهای تولیدی کوچک: واحدهای تولیدی در زمینه پوشاک، صنایع غذایی و محصولات کشاورزی با برنامه بازاریابی.
کسب‌وکارهای نوین و فناوری: استارتاپ‌ها و کسب‌وکارهای مبتنی بر فناوری اطلاعات و دیجیتال با طرح نوآورانه.
نکات مهم و توصیه‌های کاربردی
برای افزایش شانس دریافت وام فنی حرفه‌ای بانک رسالت در سال ۱۴۰۴، رعایت نکات زیر توصیه می‌شود:
آماده‌سازی کامل و دقیق مدارک پیش از ثبت‌نام یا مراجعه به بانک.
تهیه طرح توجیهی جامع، واقع‌بینانه و مستند با جزئیات مالی و عملیاتی.
مطالعه دقیق شرایط و ضوابط بانک رسالت و سازمان فنی و حرفه‌ای.
استفاده از سامانه پیشخوان مجازی به نشانی mresalat.ir برای ثبت درخواست و پیگیری غیرحضوری.
افتتاح حساب قرض‌الحسنه و سپرده‌گذاری به مدت ۳ تا ۶ ماه برای کسب امتیاز وام.
بررسی رتبه اعتباری در سامانه مرات (imerat.ir) برای امکان دریافت وام بدون ضامن.
ارائه مدارک مرتب، کامل و خوانا و پیگیری مستمر وضعیت درخواست.
پاسخ سریع به درخواست‌های بانک برای مدارک تکمیلی یا اصلاحات طرح توجیهی.
برنامه‌ریزی مالی دقیق برای بازپرداخت اقساط وام.
حفظ ارتباط محترمانه و مؤثر با مسئولان بانک برای تسهیل فرآیند.
جمع‌بندی
وام فنی حرفه‌ای بانک رسالت در سال ۱۴۰۴ با سقف تا ۲۵۰ میلیون تومان، کارمزد ۲ درصد سالیانه و بازپرداخت حداکثر ۵ ساله، راهکاری کارآمد برای حمایت از کارآفرینان و افرادی است که با مهارت‌های فنی و حرفه‌ای به دنبال راه‌اندازی یا توسعه کسب‌وکار خود هستند. متقاضیان باید مدرک فنی و حرفه‌ای، جواز کسب و طرح توجیهی معتبر ارائه دهند و توانایی بازپرداخت اقساط را داشته باشند. این وام برای کسب‌وکارهای خانگی، خدماتی، تولیدی و فناوری مناسب است و فرآیند ثبت‌نام از طریق سامانه پیشخوان مجازی (mresalat.ir) یا اپلیکیشن همراه‌بانک به‌صورت غیرحضوری انجام می‌شود. امکان دریافت وام بدون ضامن با رتبه اعتباری بالا و استفاده از سفته الکترونیکی نیز فراهم است.
